Comprendre · Protection sociale
Comprendre les retraites
330 Md€ par an, 17 millions de retraités
Mis à jour le 5 janvier 2026 · 20 min · Intermédiaire
Comprendre les retraites330 Md€ par an, 17 millions de retraités
Vue d'ensemble
Le plus gros budget de France
Avec 330 milliards d'euros par an, les retraites représentent le premier poste de dépenses publiques (14% du PIB). C'est plus que l'Éducation nationale, la Défense et la Santé réunis. Un Français sur quatre est retraité.
Le système en chiffres (2024)
330 Md€Pensions versées/an= budget État × 0,65
17,4 MRetraités
28,6 MCotisants
1,7Ratio cotisants/retraité4 en 1960
Les pensions
1 509 €Pension moyenne brute
1 178 €Pension médiane nette
64 ansÂge légal
62,6 ansÂge moyen départ
Répartition : le pacte entre générations
C'est quoi la répartition ?
En France, les retraites fonctionnent par répartition : les cotisations des actifs d'aujourd'hui paient les pensions des retraités d'aujourd'hui.
C'est un pacte intergénérationnel : chaque génération finance la précédente, en échange de la promesse d'être financée par la suivante.
📌 Analogie : C'est comme une chaîne humaine où chacun tend la main à celui qui le précède.
C'est un pacte intergénérationnel : chaque génération finance la précédente, en échange de la promesse d'être financée par la suivante.
📌 Analogie : C'est comme une chaîne humaine où chacun tend la main à celui qui le précède.
Quelle différence avec la capitalisation ?
Capitalisation : chacun épargne pour sa propre retraite (placements boursiers, immobilier...).
Le problème démographique
La répartition fonctionne bien quand il y a beaucoup de cotisants pour peu de retraités.
• 1960 : 4 cotisants pour 1 retraité
• 2000 : 2,1 cotisants pour 1 retraité
• 2024 : 1,7 cotisant pour 1 retraité
• 2050 : 1,3 cotisant pour 1 retraité (projection)
🚨 Le système doit s'adapter : travailler plus longtemps, cotiser plus, ou baisser les pensions.
• 1960 : 4 cotisants pour 1 retraité
• 2000 : 2,1 cotisants pour 1 retraité
• 2024 : 1,7 cotisant pour 1 retraité
• 2050 : 1,3 cotisant pour 1 retraité (projection)
🚨 Le système doit s'adapter : travailler plus longtemps, cotiser plus, ou baisser les pensions.
Évolution du ratio cotisants/retraités
Le défi démographique
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Cotisants par retraité | |
|---|---|
| 1960 | 4 |
| 1970 | 3.5 |
| 1980 | 3 |
| 1990 | 2.5 |
| 2000 | 2.1 |
| 2010 | 1.9 |
| 2020 | 1.7 |
| 2024 | 1.7 |
| 2030* | 1.5 |
| 2050* | 1.3 |
Pourquoi ça vous concerne
Que vous ayez 25 ou 55 ans, le système de retraites vous impacte directement :
• Actif : ~25% de votre salaire brut part en cotisations retraite
• Futur retraité : votre pension dépendra des réformes d'ici là
• Contribuable : l'État comble le déficit avec vos impôts
• Actif : ~25% de votre salaire brut part en cotisations retraite
• Futur retraité : votre pension dépendra des réformes d'ici là
• Contribuable : l'État comble le déficit avec vos impôts
Un système fragmenté : 42 régimes
75 %Régime général (CNAV)
15 %Fonction publique
7 %Indépendants
3 %Régimes spéciaux
Où vont les 330 Md€ ?
Répartition par régime
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Valeur | |
|---|---|
| Régime général + AGIRC-ARRCO | 55 |
| Fonction publique d'État | 15 |
| Fonction publique territoriale/hospitalière | 12 |
| Régimes spéciaux | 8 |
| Indépendants | 6 |
| Agriculteurs | 4 |
Les grands enjeux
Le système de retraites est structurellement déficitaire :
• 2024 : -6 Md€
• 2030 : -12 Md€ (projection COR)
• 2050 : -15 à -25 Md€ selon scénarios
Ce déficit est comblé par le Fonds de Réserve des Retraites (FRR) et des subventions d'État.
• 2024 : -6 Md€
• 2030 : -12 Md€ (projection COR)
• 2050 : -15 à -25 Md€ selon scénarios
Ce déficit est comblé par le Fonds de Réserve des Retraites (FRR) et des subventions d'État.
Le système est-il juste ?
• Écart H/F : pension femmes = 60% pension hommes
• Carrières hachées : temps partiel, chômage pénalisent
• Régimes spéciaux : avantages perçus comme injustes
• Pénibilité : certains métiers usent plus que d'autres
• Écart H/F : pension femmes = 60% pension hommes
• Carrières hachées : temps partiel, chômage pénalisent
• Régimes spéciaux : avantages perçus comme injustes
• Pénibilité : certains métiers usent plus que d'autres
Quelles solutions pour demain ?
• Allonger la durée de cotisation : 43 ans en 2027
• Reculer l'âge légal : 64 ans depuis 2023
• Augmenter les cotisations : impopulaire
• Baisser les pensions : politiquement explosif
• Système universel : abandonné en 2020
• Allonger la durée de cotisation : 43 ans en 2027
• Reculer l'âge légal : 64 ans depuis 2023
• Augmenter les cotisations : impopulaire
• Baisser les pensions : politiquement explosif
• Système universel : abandonné en 2020
Sources
- COR · Conseil d'Orientation des Retraites - Rapports annuels
- DREES · Les retraités et les retraites
- INSEE · Statistiques démographiques
Comment ça marche
Cotisations, trimestres, taux plein, décote, surcote... Le système de retraites français peut sembler complexe. Voici les mécanismes essentiels pour comprendre comment se calcule votre future pension.
Le principe : cotiser pour acquérir des droits
Tout au long de votre carrière, vous cotisez (un % de votre salaire est prélevé). Ces cotisations vous donnent des droits : des trimestres et des points. À la retraite, ces droits sont convertis en pension mensuelle.
Les cotisations retraite
Combien on cotise ?
Pour un salarié du privé, environ 28% du salaire brut part en cotisations retraite :
📌 Sur un salaire brut de 3 000€, ~840€ partent en cotisations retraite.
📌 Sur un salaire brut de 3 000€, ~840€ partent en cotisations retraite.
Le plafond de la Sécurité sociale (PASS)
Les cotisations sont calculées dans la limite du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale :
• PASS 2024 : 46 368€/an (3 864€/mois)
• Au-delà : cotisations à taux réduit (régime complémentaire)
C'est pourquoi les très hauts salaires ne cotisent pas proportionnellement plus pour leur retraite de base.
• PASS 2024 : 46 368€/an (3 864€/mois)
• Au-delà : cotisations à taux réduit (régime complémentaire)
C'est pourquoi les très hauts salaires ne cotisent pas proportionnellement plus pour leur retraite de base.
Qui paie quoi ?
Part salarié : prélevée sur votre salaire brut (vous ne la voyez jamais)
Part employeur : payée en plus de votre salaire brut
📌 En réalité, économiquement, tout est payé par le travail du salarié. La "part employeur" est un coût du travail que l'employeur prend en compte.
Part employeur : payée en plus de votre salaire brut
📌 En réalité, économiquement, tout est payé par le travail du salarié. La "part employeur" est un coût du travail que l'employeur prend en compte.
Les trimestres : la clé de votre retraite
C'est quoi un trimestre ?
Un trimestre est une unité de mesure de votre durée de cotisation. Pour valider 1 trimestre, il faut avoir gagné au moins 1 747,50€ brut (150 × SMIC horaire, en 2024).
• Maximum : 4 trimestres/an
• Pas besoin de travailler 3 mois : un CDD de 2 mois bien payé peut valider 4 trimestres
📌 C'est le montant gagné qui compte, pas la durée travaillée.
• Maximum : 4 trimestres/an
• Pas besoin de travailler 3 mois : un CDD de 2 mois bien payé peut valider 4 trimestres
📌 C'est le montant gagné qui compte, pas la durée travaillée.
Combien de trimestres pour le taux plein ?
Le taux plein (50%) nécessite un certain nombre de trimestres selon votre année de naissance :
⚠️ La réforme 2023 accélère la montée à 43 ans (atteinte dès la génération 1965).
⚠️ La réforme 2023 accélère la montée à 43 ans (atteinte dès la génération 1965).
Les trimestres "gratuits"
Certaines périodes donnent des trimestres sans cotiser :
• Chômage indemnisé : 1 trim./50 jours
• Maladie/maternité : 1 trim./60 jours
• Enfants : 8 trim./enfant (4 maternité + 4 éducation)
• Service militaire : 1 trim./90 jours
• Études supérieures : rachat possible (cher)
📌 Ces trimestres comptent pour la durée mais pas pour le calcul du salaire de référence.
• Chômage indemnisé : 1 trim./50 jours
• Maladie/maternité : 1 trim./60 jours
• Enfants : 8 trim./enfant (4 maternité + 4 éducation)
• Service militaire : 1 trim./90 jours
• Études supérieures : rachat possible (cher)
📌 Ces trimestres comptent pour la durée mais pas pour le calcul du salaire de référence.
La formule magique
Pension = Salaire de référence × Taux × (Trimestres validés / Trimestres requis)
• Salaire de référence : moyenne des 25 meilleures années (privé) ou 6 derniers mois (public)
• Taux : 50% si taux plein, sinon décote
• Coefficient de proratisation : réduit si carrière incomplète
• Salaire de référence : moyenne des 25 meilleures années (privé) ou 6 derniers mois (public)
• Taux : 50% si taux plein, sinon décote
• Coefficient de proratisation : réduit si carrière incomplète
Exemple de calcul
Marie, salariée du privé, n ée en 1965
Situation :
• Salaire moyen des 25 meilleures années : 2 500€/mois (30 000€/an)
• Trimestres validés : 169 (le compte y est !)
• Âge de départ : 64 ans
Calcul retraite de base (CNAV) :
30 000 × 50% × (169/169) = 15 000€/an = 1 250€/mois
+ Retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO) :
Points accumulés × valeur du point = ~600€/mois
Total pension : ~1 850€ brut/mois
• Salaire moyen des 25 meilleures années : 2 500€/mois (30 000€/an)
• Trimestres validés : 169 (le compte y est !)
• Âge de départ : 64 ans
Calcul retraite de base (CNAV) :
30 000 × 50% × (169/169) = 15 000€/an = 1 250€/mois
+ Retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO) :
Points accumulés × valeur du point = ~600€/mois
Total pension : ~1 850€ brut/mois
Pierre, carrière incomplète, né en 1965
Situation :
• Salaire moyen : 2 500€/mois
• Trimestres validés : 150 (il manque 19 trimestres)
• Part à 62 ans (avant l'âge légal)
Décote : 1,25% × 19 = -23,75%
Taux appliqué : 50% - 23,75% = 38,125%
Proratisation : 150/169 = 88,76%
Calcul :
30 000 × 38,125% × 88,76% = 10 150€/an = 846€/mois
⚠️ Pierre perd ~400€/mois par rapport au taux plein !
• Salaire moyen : 2 500€/mois
• Trimestres validés : 150 (il manque 19 trimestres)
• Part à 62 ans (avant l'âge légal)
Décote : 1,25% × 19 = -23,75%
Taux appliqué : 50% - 23,75% = 38,125%
Proratisation : 150/169 = 88,76%
Calcul :
30 000 × 38,125% × 88,76% = 10 150€/an = 846€/mois
⚠️ Pierre perd ~400€/mois par rapport au taux plein !
Décote et Surcote
Si vous partez avant d'avoir tous vos trimestres ou avant 67 ans :
• Pénalité : -1,25% par trimestre manquant
• Maximum : -25% (20 trimestres manquants)
• Annulée à 67 ans : taux plein automatique
📌 Exemple : 8 trimestres manquants = -10% sur votre pension à vie.
• Pénalité : -1,25% par trimestre manquant
• Maximum : -25% (20 trimestres manquants)
• Annulée à 67 ans : taux plein automatique
📌 Exemple : 8 trimestres manquants = -10% sur votre pension à vie.
Si vous continuez à travailler après le taux plein :
• Bonus : +1,25% par trimestre supplémentaire
• Pas de maximum
• Cumulable avec la revalorisation annuelle
📌 Exemple : travailler 2 ans de plus = +10% sur votre pension à vie.
• Bonus : +1,25% par trimestre supplémentaire
• Pas de maximum
• Cumulable avec la revalorisation annuelle
📌 Exemple : travailler 2 ans de plus = +10% sur votre pension à vie.
Partir tôt avec décote :
• + de temps libre plus jeune
• Pension réduite à vie
• Risque si longévité élevée
Partir tard avec surcote :
• Pension bonifiée à vie
• Moins d'années de retraite
• Avantageux si bonne santé
📌 Le "point mort" (moment où surcote devient rentable) est généralement vers 78-82 ans.
• + de temps libre plus jeune
• Pension réduite à vie
• Risque si longévité élevée
Partir tard avec surcote :
• Pension bonifiée à vie
• Moins d'années de retraite
• Avantageux si bonne santé
📌 Le "point mort" (moment où surcote devient rentable) est généralement vers 78-82 ans.
Les 2 étages de la retraite (privé)
BaseCNAV - Régime général~50% de la pension totale
ComplémentaireAGIRC-ARRCO~50% de la pension totale
Le système par points (AGIRC-ARRCO)
Comment ça marche ?
Vos cotisations sont converties en points tout au long de votre carrière :
Points acquis = Cotisations / Prix d'achat du point
• Prix d'achat 2024 : 19,6321€
• Si vous cotisez 1 962€/an → vous gagnez 100 points
Points acquis = Cotisations / Prix d'achat du point
• Prix d'achat 2024 : 19,6321€
• Si vous cotisez 1 962€/an → vous gagnez 100 points
Calcul de la pension complémentaire
À la retraite :
Pension annuelle = Nombre de points × Valeur du point
• Valeur du point 2024 : 1,4159€
• Si vous avez 10 000 points → 14 159€/an = 1 180€/mois
📌 La valeur du point est revalorisée chaque année (mais souvent moins que l'inflation).
Pension annuelle = Nombre de points × Valeur du point
• Valeur du point 2024 : 1,4159€
• Si vous avez 10 000 points → 14 159€/an = 1 180€/mois
📌 La valeur du point est revalorisée chaque année (mais souvent moins que l'inflation).
Le coefficient de solidarité
Depuis 2019, si vous partez dès le taux plein :
• Malus temporaire : -10% pendant 3 ans
• Évitable : en travaillant 1 an de plus
• Supprimé : à partir de 67 ans
Objectif : inciter à travailler plus longtemps.
• Malus temporaire : -10% pendant 3 ans
• Évitable : en travaillant 1 an de plus
• Supprimé : à partir de 67 ans
Objectif : inciter à travailler plus longtemps.
Sources
- L'Assurance Retraite · Simulateur et informations officielles
- AGIRC-ARRCO · Retraite complémentaire des salariés
- Service-Public.fr · Calcul de la retraite
Les régimes
42 régimes différents
Le système français compte 42 régimes de retraite, héritage historique de la construction progressive de la protection sociale. Chaque profession a construit son propre système, avec ses règles spécifiques.
Répartition des retraités par régime
En millions de pensionnés
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Millions de retraités | |
|---|---|
| Régime général (CNAV) | 14.5 |
| MSA salariés agricoles | 2.1 |
| Fonction publique État | 2 |
| CNRACL (territ./hosp.) | 1.4 |
| Indépendants | 1.2 |
| Professions libérales | 0.8 |
| Régimes spéciaux | 0.5 |
Le régime général (CNAV + AGIRC-ARRCO)
Qui est concerné ?
75% des actifs français relèvent du régime général :
• Salariés du secteur privé
• Salariés du secteur associatif
• Agents contractuels de l'État
• Artistes/auteurs (depuis 2020)
C'est le régime "par défaut" pour la plupart des Français.
• Salariés du secteur privé
• Salariés du secteur associatif
• Agents contractuels de l'État
• Artistes/auteurs (depuis 2020)
C'est le régime "par défaut" pour la plupart des Français.
Comment ça marche ?
2 étages obligatoires :
1️⃣ CNAV (base)
• Calcul : 25 meilleures années × 50%
• Plafond : PASS (3 864€/mois)
• Pension max : ~1 930€/mois
2️⃣ AGIRC-ARRCO (complémentaire)
• Système par points
• Pas de plafond
• Dépend du salaire et de la carrière
1️⃣ CNAV (base)
• Calcul : 25 meilleures années × 50%
• Plafond : PASS (3 864€/mois)
• Pension max : ~1 930€/mois
2️⃣ AGIRC-ARRCO (complémentaire)
• Système par points
• Pas de plafond
• Dépend du salaire et de la carrière
Pension moyenne
Régime général seul : 810€/mois (base uniquement)
Avec complémentaire : 1 400€/mois
📌 Les cadres touchent plus de complémentaire (anciennement cotisation spécifique AGIRC).
Avec complémentaire : 1 400€/mois
📌 Les cadres touchent plus de complémentaire (anciennement cotisation spécifique AGIRC).
La fonction publique
Les 3 versants
Total : 5,5 millions d'agents publics
Les règles spécifiques
Différences majeures avec le privé :
• Calcul : 6 derniers mois (vs 25 ans privé)
• Taux : 75% du traitement (vs 50% privé)
• Primes : non intégrées (mais RAFP depuis 2005)
• Bonifications : enfants, services actifs
⚠️ La réforme 2023 aligne progressivement sur le privé (43 ans de cotisation).
• Calcul : 6 derniers mois (vs 25 ans privé)
• Taux : 75% du traitement (vs 50% privé)
• Primes : non intégrées (mais RAFP depuis 2005)
• Bonifications : enfants, services actifs
⚠️ La réforme 2023 aligne progressivement sur le privé (43 ans de cotisation).
Les catégories actives
Certains fonctionnaires peuvent partir plus tôt (métiers pénibles) :
• Catégorie active : départ à 57 ans (policiers, pompiers, aides-soignants...)
• Catégorie super-active : départ à 52 ans (égoutiers, surveillants pénitentiaires...)
📌 Environ 20% des fonctionnaires sont en catégorie active.
• Catégorie active : départ à 57 ans (policiers, pompiers, aides-soignants...)
• Catégorie super-active : départ à 52 ans (égoutiers, surveillants pénitentiaires...)
📌 Environ 20% des fonctionnaires sont en catégorie active.
Pension moyenne
• Fonction publique d'État : 2 190€/mois
• Territoriale : 1 280€/mois
• Hospitalière : 1 510€/mois
📌 L'écart avec le privé s'explique par le niveau de qualification moyen plus élevé dans la FPE (enseignants, magistrats...).
• Territoriale : 1 280€/mois
• Hospitalière : 1 510€/mois
📌 L'écart avec le privé s'explique par le niveau de qualification moyen plus élevé dans la FPE (enseignants, magistrats...).
Les régimes spéciaux
C'est quoi ?
Les régimes spéciaux sont des régimes historiques créés avant le régime général (1945). Ils concernent certaines grandes entreprises publiques et professions :
• SNCF (140 000 actifs)
• RATP (45 000 actifs)
• EDF-GDF (140 000 actifs)
• Banque de France (15 000 actifs)
• Opéra de Paris, Comédie-Française...
Au total : ~500 000 actifs (1,5% des cotisants).
• SNCF (140 000 actifs)
• RATP (45 000 actifs)
• EDF-GDF (140 000 actifs)
• Banque de France (15 000 actifs)
• Opéra de Paris, Comédie-Française...
Au total : ~500 000 actifs (1,5% des cotisants).
Pourquoi font-ils débat ?
Avantages perçus :
• Départ plus tôt (souvent 57 ans, parfois 52)
• Calcul sur les 6 derniers mois
• Bonifications diverses
Mais aussi :
• Métiers souvent pénibles (travail de nuit, horaires décalés)
• Règles alignées progressivement depuis 2008
• Déficit comblé par l'État (~8 Md€/an)
🗳️ La réforme 2023 supprime les régimes spéciaux pour les nouveaux embauchés.
• Départ plus tôt (souvent 57 ans, parfois 52)
• Calcul sur les 6 derniers mois
• Bonifications diverses
Mais aussi :
• Métiers souvent pénibles (travail de nuit, horaires décalés)
• Règles alignées progressivement depuis 2008
• Déficit comblé par l'État (~8 Md€/an)
🗳️ La réforme 2023 supprime les régimes spéciaux pour les nouveaux embauchés.
Le coût pour l'État
📌 Ces subventions compensent le déséquilibre démographique (peu d'actifs, beaucoup de retraités).
Les indépendants
Qui est concerné ?
3 millions d'actifs relèvent de la SSI (ex-RSI) :
• Artisans
• Commerçants
• Chefs d'entreprise
• Auto-entrepreneurs
Depuis 2020, ils sont affiliés au régime général (CNAV) pour la base, avec une complémentaire spécifique.
• Artisans
• Commerçants
• Chefs d'entreprise
• Auto-entrepreneurs
Depuis 2020, ils sont affiliés au régime général (CNAV) pour la base, avec une complémentaire spécifique.
Les règles
• Calcul base : comme le régime général (25 meilleures années)
• Complémentaire : système par points (RCI)
• Cotisations : ~45% du revenu (mais assiette variable)
⚠️ Historiquement, les indépendants cotisaient moins → pensions plus faibles.
• Complémentaire : système par points (RCI)
• Cotisations : ~45% du revenu (mais assiette variable)
⚠️ Historiquement, les indépendants cotisaient moins → pensions plus faibles.
Pension moyenne
• Artisans : 1 020€/mois
• Commerçants : 880€/mois
• Auto-entrepreneurs : très variable (souvent < 500€)
📌 Beaucoup complètent avec des régimes privés (Madelin, PER).
• Commerçants : 880€/mois
• Auto-entrepreneurs : très variable (souvent < 500€)
📌 Beaucoup complètent avec des régimes privés (Madelin, PER).
Les professions libérales (CNAVPL)
10 sections professionnelles
La CNAVPL regroupe 10 caisses autonomes :
• CARMF (médecins)
• CARPIMKO (infirmiers, kinés...)
• CAVEC (experts-comptables)
• CIPAV (architectes, consultants...)
• CNBF (avocats)
• CARCDSF (dentistes, sages-femmes)
• CAVOM (officiers ministériels)
• CARPV (vétérinaires)
• CPRN (notaires)
• CAVAMAC (agents d'assurance)
Total : ~800 000 actifs
• CARMF (médecins)
• CARPIMKO (infirmiers, kinés...)
• CAVEC (experts-comptables)
• CIPAV (architectes, consultants...)
• CNBF (avocats)
• CARCDSF (dentistes, sages-femmes)
• CAVOM (officiers ministériels)
• CARPV (vétérinaires)
• CPRN (notaires)
• CAVAMAC (agents d'assurance)
Total : ~800 000 actifs
Fonctionnement
Chaque section a ses propres règles :
• Base : régime unique CNAVPL (forfaitaire)
• Complémentaire : propre à chaque profession
• Facultatif : contrats Madelin (défiscalisés)
📌 Les médecins et notaires ont des retraites élevées, les CIPAV souvent modestes.
• Base : régime unique CNAVPL (forfaitaire)
• Complémentaire : propre à chaque profession
• Facultatif : contrats Madelin (défiscalisés)
📌 Les médecins et notaires ont des retraites élevées, les CIPAV souvent modestes.
Pensions moyennes
📌 Forte hétérogénéité selon les professions.
Pension moyenne par régime
Pension brute mensuelle (€)
- Fonction publique État2190
- SNCF1980
- EDF-GDF1850
- Fonction publique hosp.1510
- Régime général (avec compl.)1400
- Fonction publique territ.1280
- Artisans1020
- Commerçants880
Ce que change la réforme 2023
• Régimes spéciaux : fermés aux nouveaux embauchés (bascule vers régime général)
• Tous régimes : âge légal → 64 ans, durée → 43 ans
• Fonction publique : catégories actives maintenues mais repoussées de 2 ans
📌 La convergence des régimes continue, mais lentement (génération par génération).
• Tous régimes : âge légal → 64 ans, durée → 43 ans
• Fonction publique : catégories actives maintenues mais repoussées de 2 ans
📌 La convergence des régimes continue, mais lentement (génération par génération).
Sources
- DREES · Panorama des retraites
- COR · Rapports par régime
- CNRACL · Retraite fonction publique territoriale
Le financement
330 milliards à trouver chaque année
D'où vient l'argent des retraites ? Principalement des cotisations sociales prélevées sur les salaires. Mais ce n'est pas suffisant : l'État complète avec des impôts et des transferts.
D'où vient l'argent ? (330 Md€)
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Valeur | |
|---|---|
| Cotisations sociales | 62 |
| CSG | 12 |
| Impôts et taxes affectés | 10 |
| Subventions État | 8 |
| Transferts entre régimes | 5 |
| Autres | 3 |
Détail des ressources
205 Md€Cotisations socialesSalariés + employeurs
40 Md€CSG9,2% sur les revenus
33 Md€Impôts affectésCompensation exonérations
Les cotisations retraite
Combien on cotise ?
Total cotisations retraite : ~28% du salaire brut
📌 Un salarié au SMIC cotise ~250€/mois pour sa retraite.
📌 Un salarié au SMIC cotise ~250€/mois pour sa retraite.
Le plafond de la Sécurité Sociale
Les cotisations sont calculées différemment selon le niveau de salaire :
• Tranche 1 : jusqu'au PASS (3 864€/mois en 2024)
• Tranche 2 : de 1 à 8 PASS (3 864€ à 30 912€/mois)
📌 Un cadre à 6 000€/mois cotise plus en valeur absolue, mais son taux effectif n'est pas beaucoup plus élevé.
• Tranche 1 : jusqu'au PASS (3 864€/mois en 2024)
• Tranche 2 : de 1 à 8 PASS (3 864€ à 30 912€/mois)
📌 Un cadre à 6 000€/mois cotise plus en valeur absolue, mais son taux effectif n'est pas beaucoup plus élevé.
Le problème de l'assiette
Le financement par cotisations pose plusieurs problèmes :
• Chômage : moins de cotisants → moins de recettes
• Temps partiel : cotisations réduites
• Exonérations : sur les bas salaires (compensées par l'État)
• Fraude : travail non déclaré
C'est pourquoi on a diversifié vers la CSG et les impôts.
• Chômage : moins de cotisants → moins de recettes
• Temps partiel : cotisations réduites
• Exonérations : sur les bas salaires (compensées par l'État)
• Fraude : travail non déclaré
C'est pourquoi on a diversifié vers la CSG et les impôts.
La CSG : élargir l'assiette
Créée en 1991, la CSG (Contribution Sociale Généralisée) finance une partie des retraites. Son avantage : elle s'applique à tous les revenus (salaires, mais aussi revenus du capital, retraites, allocations...).
Taux CSG : 9,2% sur les salaires, dont une partie va aux retraites.
Taux CSG : 9,2% sur les salaires, dont une partie va aux retraites.
Les subventions d'État (~26 Md€)
Équilibrage des régimes déficitaires
L'État comble le déficit de certains régimes :
• SNCF : 3,5 Md€
• RATP : 0,8 Md€
• Mines : 1,2 Md€ (régime en extinction)
• Marins : 0,8 Md€
• Agriculteurs : 8 Md€
Ces régimes ont peu de cotisants pour beaucoup de retraités.
• SNCF : 3,5 Md€
• RATP : 0,8 Md€
• Mines : 1,2 Md€ (régime en extinction)
• Marins : 0,8 Md€
• Agriculteurs : 8 Md€
Ces régimes ont peu de cotisants pour beaucoup de retraités.
Financement des droits non contributifs
L'État finance les droits acquis sans cotisation :
• Minimum vieillesse (ASPA) : 3 Md€
• Majoration pour enfants : compensation partielle
• Périodes chômage/maladie : via le FSV
Ces prestations relèvent de la solidarité nationale, pas de l'assurance.
• Minimum vieillesse (ASPA) : 3 Md€
• Majoration pour enfants : compensation partielle
• Périodes chômage/maladie : via le FSV
Ces prestations relèvent de la solidarité nationale, pas de l'assurance.
Le poids croissant de l'État
La part de l'État dans le financement augmente :
• 2000 : 15% du financement total
• 2010 : 20%
• 2024 : 23%
⚠️ Cela transfère le coût des retraites du travail vers l'impôt (donc tous les contribuables).
• 2000 : 15% du financement total
• 2010 : 20%
• 2024 : 23%
⚠️ Cela transfère le coût des retraites du travail vers l'impôt (donc tous les contribuables).
Les transferts entre régimes
Compensation démographique (Md€/an)
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Md€ | |
|---|---|
| CNAV (reçoit) | 8 |
| Agriculteurs (reçoit) | 5 |
| AGIRC-ARRCO (verse) | -6 |
| Fonction publique (verse) | -4 |
Le Fonds de Réserve des Retraites (FRR)
C'est quoi ?
Créé en 1999, le FRR devait constituer une réserve pour financer les retraites du baby-boom (2020-2040).
Objectif initial : atteindre 150 Md€ d'ici 2020.
Réalité : plafonné à 35 Md€, puis ponctionné.
Objectif initial : atteindre 150 Md€ d'ici 2020.
Réalité : plafonné à 35 Md€, puis ponctionné.
Que s'est-il passé ?
Le FRR a été détourné de sa mission :
• 2010 : ponctionné pour financer la CADES (dette sociale)
• Versements de 2,1 Md€/an à la CADES jusqu'en 2024
• Réserves actuelles : 26 Md€ (loin des 150 Md€ prévus)
⚠️ Le matelas de sécurité prévu n'existe plus.
• 2010 : ponctionné pour financer la CADES (dette sociale)
• Versements de 2,1 Md€/an à la CADES jusqu'en 2024
• Réserves actuelles : 26 Md€ (loin des 150 Md€ prévus)
⚠️ Le matelas de sécurité prévu n'existe plus.
Et maintenant ?
Depuis 2025, le FRR ne verse plus à la CADES.
• Réserves : ~26 Md€
• Rendement : ~5%/an
• Objectif : reconstituer une réserve
📌 26 Md€ = moins d'1 mois de pensions. C'est insuffisant pour un vrai "fonds de réserve".
• Réserves : ~26 Md€
• Rendement : ~5%/an
• Objectif : reconstituer une réserve
📌 26 Md€ = moins d'1 mois de pensions. C'est insuffisant pour un vrai "fonds de réserve".
Évolution des sources de financement
Part de chaque source (en %)
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Cotisations | CSG + impôts | Subventions État | |
|---|---|---|---|
| 2000 | 72 | 13 | 15 |
| 2005 | 68 | 17 | 15 |
| 2010 | 65 | 20 | 15 |
| 2015 | 63 | 21 | 16 |
| 2020 | 62 | 22 | 16 |
| 2024 | 62 | 22 | 16 |
Sources
- COR · Rapport sur le financement
- URSSAF · Taux de cotisations
- FRR · Fonds de Réserve des Retraites
L'équilibre du système
Un système structurellement déséquilibré
Le système de retraites français est en déficit chronique. En 2024, il manque 6 milliards d'euros. Et les projections annoncent pire : jusqu'à -25 Md€ en 2050 selon les scénarios.
Le déficit 2024
330 Md€Dépenses
324 Md€Recettes
-6 Md€Déficit
-0,2 %% du PIB
Le défi démographique
Le ratio cotisants/retraités s'effondre
Le cœur du problème : de moins en moins d'actifs pour financer de plus en plus de retraités.
⚠️ En 2050, 1,3 actif devra financer 1 retraité.
⚠️ En 2050, 1,3 actif devra financer 1 retraité.
Natalité en berne
La France fait moins d'enfants :
• 2010 : 2,03 enfants/femme
• 2023 : 1,68 enfant/femme (plus bas historique)
• Seuil de renouvellement : 2,1
Moins de naissances = moins de futurs cotisants dans 20 ans.
• 2010 : 2,03 enfants/femme
• 2023 : 1,68 enfant/femme (plus bas historique)
• Seuil de renouvellement : 2,1
Moins de naissances = moins de futurs cotisants dans 20 ans.
Espérance de vie en hausse
Les Français vivent plus longtemps :
• 1960 : espérance de vie à 60 ans = 18 ans
• 2024 : espérance de vie à 60 ans = 25 ans
📌 On passe en moyenne 25 ans à la retraite, contre 15 ans il y a 60 ans. C'est +10 ans de pension à financer.
• 1960 : espérance de vie à 60 ans = 18 ans
• 2024 : espérance de vie à 60 ans = 25 ans
📌 On passe en moyenne 25 ans à la retraite, contre 15 ans il y a 60 ans. C'est +10 ans de pension à financer.
Le papy-boom
Les baby-boomers (nés 1945-1970) arrivent massivement à la retraite :
• 2010 : 800 000 nouveaux retraités/an
• 2020-2030 : pic de départs
• 2040 : stabilisation
C'est un "mur de retraites" à financer.
• 2010 : 800 000 nouveaux retraités/an
• 2020-2030 : pic de départs
• 2040 : stabilisation
C'est un "mur de retraites" à financer.
Projections du déficit (COR)
En % du PIB selon différents scénarios
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Scénario optimiste (+1,6% productivité) | Scénario central (+1,3% productivité) | Scénario pessimiste (+1% productivité) | |
|---|---|---|---|
| 2024 | -0.2 | -0.2 | -0.2 |
| 2030 | -0.3 | -0.4 | -0.5 |
| 2035 | -0.1 | -0.5 | -0.7 |
| 2040 | 0.2 | -0.4 | -0.8 |
| 2045 | 0.4 | -0.3 | -0.8 |
| 2050 | 0.5 | -0.2 | -0.8 |
| 2060 | 0.6 | 0 | -0.9 |
| 2070 | 0.7 | 0.1 | -0.9 |
Les 3 leviers d'équilibrage
Travailler plus longtemps = plus de cotisations + moins d'années de pension
• Réforme 2023 : 43 ans de cotisation (vs 42 avant)
• Âge légal : 64 ans (vs 62 avant)
Impact : ~10 Md€ d'économies/an à terme
⚠️ Limite : certains métiers usent physiquement, difficile de travailler jusqu'à 64 ans.
• Réforme 2023 : 43 ans de cotisation (vs 42 avant)
• Âge légal : 64 ans (vs 62 avant)
Impact : ~10 Md€ d'économies/an à terme
⚠️ Limite : certains métiers usent physiquement, difficile de travailler jusqu'à 64 ans.
Augmenter les prélèvements = plus de recettes
• Taux actuel : ~28% du salaire brut
• Marge possible : +2-3 pts max (compétitivité)
Impact : +1 pt de cotisation = ~7 Md€/an
⚠️ Limite : pèse sur le coût du travail, risque pour l'emploi et la compétitivité.
• Taux actuel : ~28% du salaire brut
• Marge possible : +2-3 pts max (compétitivité)
Impact : +1 pt de cotisation = ~7 Md€/an
⚠️ Limite : pèse sur le coût du travail, risque pour l'emploi et la compétitivité.
Réduire les pensions = moins de dépenses
• Désindexation (revalorisation < inflation)
• Réforme du calcul (10 meilleures années ?)
• Plafonnement
Impact : -1% sur pensions = ~3 Md€/an
⚠️ Limite : politiquement explosif, touche le niveau de vie des retraités.
• Désindexation (revalorisation < inflation)
• Réforme du calcul (10 meilleures années ?)
• Plafonnement
Impact : -1% sur pensions = ~3 Md€/an
⚠️ Limite : politiquement explosif, touche le niveau de vie des retraités.
Équivalences pour combler 10 Md€ de déficit
+2 ansd'âge légal
+1,5 ptde cotisation
-3 %sur les pensions
La croissance : variable clé
Toutes les projections dépendent de la croissance économique :
• +0,5% de croissance/an = équilibre possible sans réforme
• -0,5% de croissance/an = déficit abyssal
Le COR utilise des hypothèses de +1% à +1,6%/an de gains de productivité. C'est optimiste vu les 20 dernières années (~0,8%).
• +0,5% de croissance/an = équilibre possible sans réforme
• -0,5% de croissance/an = déficit abyssal
Le COR utilise des hypothèses de +1% à +1,6%/an de gains de productivité. C'est optimiste vu les 20 dernières années (~0,8%).
L'emploi des seniors : le point noir
Un taux d'emploi faible
La France a l'un des plus faibles taux d'emploi des seniors en Europe :
• 55-64 ans : 58% (vs 73% Allemagne, 77% Suède)
• 60-64 ans : 38% seulement
📌 Reculer l'âge légal sans améliorer l'emploi des seniors = plus de chômeurs, pas plus de cotisants.
• 55-64 ans : 58% (vs 73% Allemagne, 77% Suède)
• 60-64 ans : 38% seulement
📌 Reculer l'âge légal sans améliorer l'emploi des seniors = plus de chômeurs, pas plus de cotisants.
Les freins
• Discrimination à l'embauche : les + de 55 ans peinent à retrouver un emploi
• Ruptures conventionnelles : départs anticipés déguisés
• Pénibilité : usure physique dans certains métiers
• Formation : moins d'accès à la formation continue
• Ruptures conventionnelles : départs anticipés déguisés
• Pénibilité : usure physique dans certains métiers
• Formation : moins d'accès à la formation continue
Les pistes
• Index seniors : obligation de publier le taux d'emploi 55+
• CDI senior : exonérations pour embaucher des 60+
• Retraite progressive : temps partiel fin de carrière
• Compte pénibilité : départs anticipés ciblés
• CDI senior : exonérations pour embaucher des 60+
• Retraite progressive : temps partiel fin de carrière
• Compte pénibilité : départs anticipés ciblés
Sources
- COR · Rapport annuel - projections
- INSEE · Démographie et emploi
- DARES · Emploi des seniors
Les réformes
Depuis 30 ans, les réformes des retraites se succèdent. Balladur (1993), Fillon (2003, 2010), Touraine (2014), Macron (2023)... Chacune a durci les conditions, sans jamais résoudre définitivement le problème. Retour sur ces réformes et leur impact.
30 ans de réformes
- 1993Réforme Balladur : 40 ans de cotisation (privé), calcul sur 25 ans
- 2003Réforme Fillon : alignement public/privé (40 ans), décote/surcote
- 2010Réforme Woerth : âge légal 6062 ans, durée 41,5 ans
- 2014Réforme Touraine : durée 43 ans (horizon 2035), compte pénibilité
- 2019Projet système universel : abandonné (Covid + contestation)
- 2023Réforme Macron : âge légal 64 ans, fermeture régimes spéciaux
1993 - Réforme Balladur
Les mesures
Secteur privé uniquement :
• Durée de cotisation : 37,5 → 40 ans
• Calcul : 10 → 25 meilleures années
• Revalorisation : sur les prix (pas les salaires)
• Montée progressive : 2008
• Durée de cotisation : 37,5 → 40 ans
• Calcul : 10 → 25 meilleures années
• Revalorisation : sur les prix (pas les salaires)
• Montée progressive : 2008
Objectif et impact
Objectif : réduire les dépenses de 20% à terme
Impact :
• Économies : ~15 Md€/an aujourd'hui
• Baisse pension moyenne : -10 à -15%
• Passée "en douceur" (peu de mobilisation)
Impact :
• Économies : ~15 Md€/an aujourd'hui
• Baisse pension moyenne : -10 à -15%
• Passée "en douceur" (peu de mobilisation)
2003 & 2010 - Réformes Fillon/Woerth
Réforme 2003 (Fillon)
Alignement public/privé :
• Fonction publique : 37,5 → 40 ans de cotisation
• Création de la décote/surcote
• Indexation sur les prix (pas les salaires)
• Dispositif "carrières longues"
🗳️ Forte contestation mais adoption.
• Fonction publique : 37,5 → 40 ans de cotisation
• Création de la décote/surcote
• Indexation sur les prix (pas les salaires)
• Dispositif "carrières longues"
🗳️ Forte contestation mais adoption.
Réforme 2010 (Woerth)
Recul de l'âge légal :
• Âge légal : 60 → 62 ans
• Âge taux plein automatique : 65 → 67 ans
• Durée : 40,5 → 41,5 ans (horizon 2020)
• Alignement régimes spéciaux (progressif)
🗳️ Manifestations massives (3M de personnes).
• Âge légal : 60 → 62 ans
• Âge taux plein automatique : 65 → 67 ans
• Durée : 40,5 → 41,5 ans (horizon 2020)
• Alignement régimes spéciaux (progressif)
🗳️ Manifestations massives (3M de personnes).
Impact cumulé
Économies : ~20 Md€/an
Conséquences :
• Recul effectif de l'âge de départ
• Pénalisation des carrières incomplètes
• Convergence (lente) des régimes
Conséquences :
• Recul effectif de l'âge de départ
• Pénalisation des carrières incomplètes
• Convergence (lente) des régimes
2014 - Réforme Touraine
Les mesures
Durée de cotisation :
• Passage à 43 ans (172 trimestres) d'ici 2035
• Génération 1973 première concernée
Autres mesures :
• Création du compte personnel de prévention de la pénibilité (C3P)
• Amélioration droits familiaux
• Hausse cotisations (+0,3 pt)
• Passage à 43 ans (172 trimestres) d'ici 2035
• Génération 1973 première concernée
Autres mesures :
• Création du compte personnel de prévention de la pénibilité (C3P)
• Amélioration droits familiaux
• Hausse cotisations (+0,3 pt)
Une réforme "de gauche"
Première réforme sous gouvernement de gauche :
• Pas de recul de l'âge légal (resté à 62 ans)
• Accent sur la pénibilité
• Meilleure prise en compte des carrières hachées
• Hausse des cotisations (plutôt que baisse des pensions)
• Pas de recul de l'âge légal (resté à 62 ans)
• Accent sur la pénibilité
• Meilleure prise en compte des carrières hachées
• Hausse des cotisations (plutôt que baisse des pensions)
2019-2020 : Le système universel abandonné
Emmanuel Macron voulait créer un système universel par points : un euro cotisé = mêmes droits pour tous.
• Objectif : fusionner les 42 régimes en 1 seul
• Contestation : grèves massives (SNCF, RATP, enseignants...)
• Abandon : Covid-19 (mars 2020)
Le projet a été définitivement enterré en 2022.
• Objectif : fusionner les 42 régimes en 1 seul
• Contestation : grèves massives (SNCF, RATP, enseignants...)
• Abandon : Covid-19 (mars 2020)
Le projet a été définitivement enterré en 2022.
2023 - La réforme Macron
Les mesures principales
Âge légal :
• 62 → 64 ans (progressif jusqu'en 2030)
Durée de cotisation :
• 43 ans dès la génération 1965 (avancé de 10 ans)
Régimes spéciaux :
• Fermeture pour les nouveaux embauchés (SNCF, RATP, EDF...)
Minimum retraite :
• 85% du SMIC pour une carrière complète (~1 200€)
• 62 → 64 ans (progressif jusqu'en 2030)
Durée de cotisation :
• 43 ans dès la génération 1965 (avancé de 10 ans)
Régimes spéciaux :
• Fermeture pour les nouveaux embauchés (SNCF, RATP, EDF...)
Minimum retraite :
• 85% du SMIC pour une carrière complète (~1 200€)
Calendrier d'application
📌 Application progressive : +3 mois par génération.
Objectifs financiers
Économies attendues :
• 2030 : +13 Md€
• 2035 : +18 Md€
• Long terme : quasi-équilibre du système
⚠️ Ces chiffres sont contestés et dépendent fortement des hypothèses économiques.
• 2030 : +13 Md€
• 2035 : +18 Md€
• Long terme : quasi-équilibre du système
⚠️ Ces chiffres sont contestés et dépendent fortement des hypothèses économiques.
Contexte politique
Adoption :
• Vote au Sénat
• 49.3 à l'Assemblée (pas de majorité)
Contestation :
• 12 journées de grève nationale
• Jusqu'à 2 millions de manifestants
• Motion de censure à 9 voix près
📌 Réforme la plus contestée depuis 2010.
• Vote au Sénat
• 49.3 à l'Assemblée (pas de majorité)
Contestation :
• 12 journées de grève nationale
• Jusqu'à 2 millions de manifestants
• Motion de censure à 9 voix près
📌 Réforme la plus contestée depuis 2010.
Évolution de l'âge légal et de la durée de cotisation
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Âge légal | Années de cotisation | |
|---|---|---|
| 1993 | 60 | 37.5 |
| 2003 | 60 | 40 |
| 2010 | 62 | 41.5 |
| 2014 | 62 | 43 |
| 2023 | 62 | 43 |
| 2030 | 64 | 43 |
Et après ?
Nouvelles mesures possibles :
• Âge légal 65-66 ans
• Désindexation des pensions
• Hausse CSG sur les retraités
• Fusion de régimes complémentaires
• Âge légal 65-66 ans
• Désindexation des pensions
• Hausse CSG sur les retraités
• Fusion de régimes complémentaires
En cas de changement de majorité :
• Abrogation ? Difficile techniquement
• Retour 62 ans ? Proposé par la gauche
• Système universel ? Peu probable (échec 2019)
• Abrogation ? Difficile techniquement
• Retour 62 ans ? Proposé par la gauche
• Système universel ? Peu probable (échec 2019)
Pression européenne :
• Recommandations de la Commission
• Pacte de stabilité : réduire les déficits
• Comparaisons : France en retard sur l'âge
• Recommandations de la Commission
• Pacte de stabilité : réduire les déficits
• Comparaisons : France en retard sur l'âge
Sources
- Vie Publique · Historique des réformes
- Légifrance · Textes des lois
- COR · Impact des réformes
Comparaison internationale
Comment se situe la France par rapport à ses voisins ? Âge de départ, niveau des pensions, dépenses... Comparaison avec les principaux systèmes européens et mondiaux.
Âge légal de départ à la retraite
Âge légal (ou âge standard) en années
- Italie67
- Allemagne66
- Espagne65
- Royaume-Uni66
- Pays-Bas67
- Suède65
- France (2030)64
- Belgique65
Dépenses de retraites (% du PIB)
Part du PIB consacrée aux pensions
- Italie16.2
- Grèce15.7
- France14
- Autriche13.8
- Portugal13.1
- Allemagne12.1
- Espagne12
- Pays-Bas6.8
Comparatifs par pays
📌 L'Allemagne a un âge plus tardif mais des pensions plus faibles. La capitalisation compense.
📌 Modèle souvent cité : flexibilité, équilibre automatique, forte employabilité des seniors.
📌 L'Italie a réformé plus tôt (67 ans) mais les dépenses restent énormes (poids des retraites passées).
📌 Système très différent : le public est un filet de sécurité minimal, la capitalisation individuelle (401k) est essentielle.
Les grands modèles de retraite
Répartition par annuités (France)
Principe : les cotisations d'aujourd'hui paient les pensions d'aujourd'hui. Les droits sont calculés selon les années cotisées.
Avantages :
• Solidarité intergénérationnelle
• Pas de risque de marché
Inconvénients :
• Sensible à la démographie
• Complexité (42 régimes)
Pays : France, Belgique, Espagne
Avantages :
• Solidarité intergénérationnelle
• Pas de risque de marché
Inconvénients :
• Sensible à la démographie
• Complexité (42 régimes)
Pays : France, Belgique, Espagne
Comptes notionnels (Suède, Italie)
Principe : chacun accumule des "points" virtuels, convertis en pension selon l'espérance de vie à la retraite.
Avantages :
• Équilibre automatique
• Transparence
• Flexibilité de l'âge
Inconvénients :
• Pensions variables selon conjoncture
• Moins de solidarité
Pays : Suède, Italie, Pologne
Avantages :
• Équilibre automatique
• Transparence
• Flexibilité de l'âge
Inconvénients :
• Pensions variables selon conjoncture
• Moins de solidarité
Pays : Suède, Italie, Pologne
Capitalisation (USA, UK)
Principe : chacun épargne pour sa propre retraite via des fonds d'investissement.
Avantages :
• Pas de problème démographique
• Rendements potentiellement élevés
Inconvénients :
• Risque de marché (krach = retraite amputée)
• Inégalités fortes
• Pas de solidarité
Pays : USA, UK, Australie, Chili
Avantages :
• Pas de problème démographique
• Rendements potentiellement élevés
Inconvénients :
• Risque de marché (krach = retraite amputée)
• Inégalités fortes
• Pas de solidarité
Pays : USA, UK, Australie, Chili
Systèmes mixtes (Allemagne, Pays-Bas)
Principe : combinaison de répartition publique et capitalisation professionnelle/individuelle.
Avantages :
• Diversification des risques
• Meilleure soutenabilité
Inconvénients :
• Complexité
• Inégalités selon employeur
Pays : Allemagne, Pays-Bas, Suisse, Danemark
Avantages :
• Diversification des risques
• Meilleure soutenabilité
Inconvénients :
• Complexité
• Inégalités selon employeur
Pays : Allemagne, Pays-Bas, Suisse, Danemark
Taux de remplacement net
Pension / dernier salaire (carrière complète au salaire moyen)
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Taux de remplacement (%) | |
|---|---|
| Pays-Bas | 89 |
| Italie | 82 |
| Espagne | 80 |
| France | 74 |
| Allemagne | 52 |
| Suède | 56 |
| Royaume-Uni | 49 |
| États-Unis | 50 |
Taux d'emploi des 55-64 ans
77 %Suède
73 %Allemagne
58 %France
55 %Italie
Ce qu'on peut retenir
• La France part plus tôt mais avec des pensions plus élevées
• Le système français est généreux mais coûteux (14% du PIB)
• L'emploi des seniors est le point faible français
• Les systèmes mixtes (répartition + capitalisation) sont plus résilients
• Aucun modèle n'est parfait : chacun fait des arbitrages différents
• Le système français est généreux mais coûteux (14% du PIB)
• L'emploi des seniors est le point faible français
• Les systèmes mixtes (répartition + capitalisation) sont plus résilients
• Aucun modèle n'est parfait : chacun fait des arbitrages différents
Sources
- OCDE · Pensions at a Glance 2023
- Eurostat · Statistiques sociales européennes
- COR · Comparaisons internationales
Idées reçues
Les retraites font l'objet de nombreuses idées reçues, répétées à droite comme à gauche. Régimes spéciaux "dorés", capitalisation "miracle", "cagnotte" des cotisations... Démêlons le vrai du faux.
"Les cheminots partent à 50 ans avec une retraite dorée"
Ce qui est vrai
• Historiquement, les conducteurs SNCF pouvaient partir à 50 ans (régime créé en 1909)
• Les règles de calcul étaient plus avantageuses (6 derniers mois)
• Le régime est en déficit (~3,5 Md€/an de subvention État)
• Les règles de calcul étaient plus avantageuses (6 derniers mois)
• Le régime est en déficit (~3,5 Md€/an de subvention État)
Ce qui a changé
• Depuis 2008, l'âge de départ a été progressivement reculé
• Depuis 2023, le régime est fermé aux nouveaux embauchés
• Les nouveaux cheminots relèvent du régime général
• Âge actuel des conducteurs : 52-57 ans selon l'année d'embauche
• Depuis 2023, le régime est fermé aux nouveaux embauchés
• Les nouveaux cheminots relèvent du régime général
• Âge actuel des conducteurs : 52-57 ans selon l'année d'embauche
Nuance
Les départs anticipés compensent des contraintes réelles :
• Travail de nuit (impact santé)
• Horaires décalés
• Responsabilité sécuritaire
• Pénibilité physique (roulants)
La pension moyenne SNCF (1 980€) est plus élevée que la moyenne, mais comparable à des emplois à qualifications similaires dans le privé.
• Travail de nuit (impact santé)
• Horaires décalés
• Responsabilité sécuritaire
• Pénibilité physique (roulants)
La pension moyenne SNCF (1 980€) est plus élevée que la moyenne, mais comparable à des emplois à qualifications similaires dans le privé.
"J'ai cotisé toute ma vie, j'ai droit à MA retraite"
L'idée derrière
Beaucoup pensent que leurs cotisations sont mises de côté sur un compte personnel, et qu'ils récupèrent "leur argent" à la retraite.
La réalité : la répartition
En France, il n'y a pas de cagnotte individuelle. Vos cotisations d'aujourd'hui paient les pensions des retraités d'aujourd'hui.
• Vos cotisations → retraités actuels
• Votre future pension ← cotisants futurs
C'est un système de solidarité, pas un plan d'épargne.
• Vos cotisations → retraités actuels
• Votre future pension ← cotisants futurs
C'est un système de solidarité, pas un plan d'épargne.
Ce que ça implique
Votre pension dépendra :
• Du nombre de cotisants quand vous serez retraité
• Des règles en vigueur à ce moment-là
• De la santé économique du pays
📌 C'est pourquoi les règles peuvent changer : il n'y a pas de "contrat" individuel, mais un pacte collectif.
• Du nombre de cotisants quand vous serez retraité
• Des règles en vigueur à ce moment-là
• De la santé économique du pays
📌 C'est pourquoi les règles peuvent changer : il n'y a pas de "contrat" individuel, mais un pacte collectif.
"La capitalisation résoudrait tous les problèmes"
L'argument
Certains proposent de passer à la capitalisation : chacun épargne pour sa propre retraite, placée en bourse. Avantages supposés : pas de problème démographique, rendements élevés.
Les problèmes
1. Le risque de marché
Un krach boursier peut amputer votre retraite de 30-50% (cf. 2008, 2020).
2. Les inégalités
Seuls ceux qui peuvent épargner constituent un capital. Les bas salaires n'ont rien.
3. Les frais de gestion
Les fonds de pension prélèvent 1-2%/an, ce qui érode le capital sur 40 ans.
4. La transition impossible
Passer de répartition à capitalisation = une génération paie 2 fois (cotise pour les retraités actuels + épargne pour elle-même).
Un krach boursier peut amputer votre retraite de 30-50% (cf. 2008, 2020).
2. Les inégalités
Seuls ceux qui peuvent épargner constituent un capital. Les bas salaires n'ont rien.
3. Les frais de gestion
Les fonds de pension prélèvent 1-2%/an, ce qui érode le capital sur 40 ans.
4. La transition impossible
Passer de répartition à capitalisation = une génération paie 2 fois (cotise pour les retraités actuels + épargne pour elle-même).
Ce qui est vrai
La capitalisation peut être un complément utile :
• PER (Plan d'Épargne Retraite)
• Assurance-vie
• Épargne salariale (PEE, PERCO)
Mais elle ne peut pas remplacer un système solidaire pour les revenus modestes.
• PER (Plan d'Épargne Retraite)
• Assurance-vie
• Épargne salariale (PEE, PERCO)
Mais elle ne peut pas remplacer un système solidaire pour les revenus modestes.
"Les fonctionnaires ont une retraite calculée sur les 6 derniers mois"
C'est vrai, mais...
Oui, la pension des fonctionnaires est calculée sur les 6 derniers mois de traitement indiciaire.
Cela semble avantageux par rapport aux 25 meilleures années du privé.
Cela semble avantageux par rapport aux 25 meilleures années du privé.
Ce qu'on oublie
1. Les primes ne comptent pas
Seul le traitement indiciaire est pris en compte. Or les primes représentent 20-30% de la rémunération en moyenne.
2. Les carrières sont plates
Dans le privé, les salaires progressent souvent plus vite. Les "25 meilleures années" captent cette progression.
3. Le taux est de 75%, mais...
75% du traitement (hors primes) ≈ 50-55% de la rémunération totale.
📌 Au final, les taux de remplacement sont comparables entre public et privé.
Seul le traitement indiciaire est pris en compte. Or les primes représentent 20-30% de la rémunération en moyenne.
2. Les carrières sont plates
Dans le privé, les salaires progressent souvent plus vite. Les "25 meilleures années" captent cette progression.
3. Le taux est de 75%, mais...
75% du traitement (hors primes) ≈ 50-55% de la rémunération totale.
📌 Au final, les taux de remplacement sont comparables entre public et privé.
En chiffres
Moyenne FPE (cadres A majoritaires)
"On vit plus longtemps, c'est normal de travailler plus"
Ce qui est vrai
L'espérance de vie a augmenté :
• 1960 : espérance de vie à 60 ans = 18 ans
• 2024 : espérance de vie à 60 ans = 25 ans
On passe donc plus de temps à la retraite.
• 1960 : espérance de vie à 60 ans = 18 ans
• 2024 : espérance de vie à 60 ans = 25 ans
On passe donc plus de temps à la retraite.
Ce qu'on oublie
1. Espérance de vie en bonne santé
Elle stagne autour de 64 ans. Après, les problèmes de santé s'accumulent.
2. Les inégalités d'espérance de vie
• Cadres : 84 ans
• Ouvriers : 78 ans
• Écart de 6 ans !
Reculer l'âge pénalise surtout ceux qui vivent le moins longtemps.
3. La productivité a aussi augmenté
Avec la même durée de travail, on produit beaucoup plus qu'en 1960.
Elle stagne autour de 64 ans. Après, les problèmes de santé s'accumulent.
2. Les inégalités d'espérance de vie
• Cadres : 84 ans
• Ouvriers : 78 ans
• Écart de 6 ans !
Reculer l'âge pénalise surtout ceux qui vivent le moins longtemps.
3. La productivité a aussi augmenté
Avec la même durée de travail, on produit beaucoup plus qu'en 1960.
Conclusion
L'argument est partiellement valide mais simpliste :
• Oui, on peut financer plus de retraites
• Mais les gains d'espérance de vie sont inégaux
• Et la productivité permet de financer des choix de société
• Oui, on peut financer plus de retraites
• Mais les gains d'espérance de vie sont inégaux
• Et la productivité permet de financer des choix de société
"Le système est en faillite / au bord du gouffre"
Ce qu'on entend
À chaque réforme, on entend que le système est "au bord du gouffre", qu'il va "exploser", qu'on "n'aura plus de retraite".
La réalité
Le déficit est réel mais modéré :
• Déficit 2024 : -6 Md€ (0,2% du PIB)
• Projection 2030 : -12 Md€ (0,4% du PIB)
C'est gérable, surtout comparé à d'autres dépenses publiques (ex: Covid = 160 Md€).
Le système n'est pas en "faillite" : il verse 330 Md€/an de pensions sans rupture.
• Déficit 2024 : -6 Md€ (0,2% du PIB)
• Projection 2030 : -12 Md€ (0,4% du PIB)
C'est gérable, surtout comparé à d'autres dépenses publiques (ex: Covid = 160 Md€).
Le système n'est pas en "faillite" : il verse 330 Md€/an de pensions sans rupture.
Pourquoi cette dramatisation ?
• Justifier des réformes impopulaires
• Arguments politiques des deux camps
• Intérêts des assureurs (vendre de l'épargne retraite)
📌 Il y a un vrai défi démographique, mais parler de "faillite" est excessif.
• Arguments politiques des deux camps
• Intérêts des assureurs (vendre de l'épargne retraite)
📌 Il y a un vrai défi démographique, mais parler de "faillite" est excessif.
Récapitulatif
6Idées reçues décryptées
0Vérité absolue dans ce débat
Sources
- COR · Rapports et données
- INSEE · Espérance de vie
- DREES · Comparaisons public/privé
Simulateur pension
Estimez votre future retraite
Ce simulateur simplifié vous donne une estimation indicative de votre pension. Pour un calcul précis, utilisez le simulateur officiel sur info-retraite.fr.
Comprendre les résultats
Retraite de base (CNAV)
Formule :
Salaire annuel moyen × 50% × (trimestres validés / trimestres requis)
• Salaire annuel moyen : moyenne des 25 meilleures années, plafonnée au PASS
• 50% : taux plein (réduit si décote)
• Proratisation : réduit si carrière incomplète
📌 Maximum possible : ~1 930€/mois (50% du PASS)
Salaire annuel moyen × 50% × (trimestres validés / trimestres requis)
• Salaire annuel moyen : moyenne des 25 meilleures années, plafonnée au PASS
• 50% : taux plein (réduit si décote)
• Proratisation : réduit si carrière incomplète
📌 Maximum possible : ~1 930€/mois (50% du PASS)
Retraite complémentaire (AGIRC-ARRCO)
Formule :
Nombre de points × Valeur du point
• Points acquis : dépendent du salaire et des cotisations
• Valeur 2024 : 1,4159€ par point
📌 Représente environ 50% de la pension totale pour les cadres.
Nombre de points × Valeur du point
• Points acquis : dépendent du salaire et des cotisations
• Valeur 2024 : 1,4159€ par point
📌 Représente environ 50% de la pension totale pour les cadres.
Limites du simulateur
Ce simulateur ne prend pas en compte :
• Les carrières hachées (chômage, temps partiel)
• Les trimestres gratuits (enfants, maladie)
• Le minimum contributif (~750€)
• Les majorations (enfants, conjoint)
• La réversion (pension du conjoint décédé)
• Les carrières hachées (chômage, temps partiel)
• Les trimestres gratuits (enfants, maladie)
• Le minimum contributif (~750€)
• Les majorations (enfants, conjoint)
• La réversion (pension du conjoint décédé)
Exemples de pensions (carrière complète)
1 100 €SMIC toute carrière
1 600 €Salaire médian
2 200 €Cadre moyen
3 000 €Cadre supérieur
Taux de remplacement selon le salaire
Pension / dernier salaire net (carrière complète)
Graphique interactif. Les données sont détaillées dans le tableau ci-dessous.
Données
| Taux de remplacement (%) | |
|---|---|
| SMIC | 85 |
| 1,5 SMIC | 78 |
| 2 SMIC | 72 |
| 3 SMIC | 62 |
| 4 SMIC | 55 |
| 5 SMIC | 50 |
Comment améliorer sa retraite ?
Surcote : +1,25% par trimestre après le taux plein
• 1 an de plus = +5% de pension
• 2 ans de plus = +10% de pension
Cumul emploi-retraite :
Travailler tout en touchant sa pension (sous conditions)
📌 Depuis 2023, le cumul génère de nouveaux droits.
• 1 an de plus = +5% de pension
• 2 ans de plus = +10% de pension
Cumul emploi-retraite :
Travailler tout en touchant sa pension (sous conditions)
📌 Depuis 2023, le cumul génère de nouveaux droits.
PER (Plan Épargne Retraite) :
• Versements déductibles des impôts
• Sortie en capital ou rente
• Bloqué jusqu'à la retraite
Assurance-vie :
• Plus souple (rachat possible)
• Fiscalité avantageuse après 8 ans
Immobilier locatif :
• Revenus complémentaires
• Capital transmissible
• Versements déductibles des impôts
• Sortie en capital ou rente
• Bloqué jusqu'à la retraite
Assurance-vie :
• Plus souple (rachat possible)
• Fiscalité avantageuse après 8 ans
Immobilier locatif :
• Revenus complémentaires
• Capital transmissible
Relevé de carrière :
• Disponible sur info-retraite.fr
• Vérifier tous les trimestres
• Signaler les erreurs (employeurs oubliés)
Racheter des trimestres :
• Années d'études supérieures
• Années incomplètes
• Coût : 1 000€ à 6 000€ par trimestre
📌 Un rachat peut être rentable selon votre situation.
• Disponible sur info-retraite.fr
• Vérifier tous les trimestres
• Signaler les erreurs (employeurs oubliés)
Racheter des trimestres :
• Années d'études supérieures
• Années incomplètes
• Coût : 1 000€ à 6 000€ par trimestre
📌 Un rachat peut être rentable selon votre situation.
Trimestres enfants :
• 8 trimestres par enfant
• 4 maternité + 4 éducation
Périodes de chômage/maladie :
• Trimestres validés automatiquement
• Vérifier sur le relevé de carrière
Service militaire :
• 1 trimestre par 90 jours
• 8 trimestres par enfant
• 4 maternité + 4 éducation
Périodes de chômage/maladie :
• Trimestres validés automatiquement
• Vérifier sur le relevé de carrière
Service militaire :
• 1 trimestre par 90 jours
Les outils officiels
• info-retraite.fr : simulateur tous régimes, relevé de carrière
• lassuranceretraite.fr : régime général (CNAV)
• agirc-arrco.fr : complémentaire salariés privé
📌 Créez votre compte pour accéder à votre relevé de carrière complet.
• lassuranceretraite.fr : régime général (CNAV)
• agirc-arrco.fr : complémentaire salariés privé
📌 Créez votre compte pour accéder à votre relevé de carrière complet.
Sources
- Info-retraite · Simulateur officiel tous régimes
- L'Assurance Retraite · Régime général
- AGIRC-ARRCO · Complémentaire salariés
Testez vos connaissances
Niveau 1 - Les bases
Principe de base
Très facileComment fonctionne le système de retraite par répartition en France ?
Âge légal
Très facileDepuis la réforme de 2023, quel est l'âge légal de départ à la retraite en France (pour les générations concernées) ?
Trimestres
Très facilePourquoi parle-t-on de trimestres pour la retraite ?
Pension moyenne
Très facileQuel est l'ordre de grandeur de la pension moyenne de retraite en France ?
Nombre de retraités
Très facileCombien y a-t-il approximativement de retraités en France ?
Niveau 2 - Approfondissement
Ratio démographique
FacileEn 1960, il y avait 4 actifs pour 1 retraité. Quel est ce ratio aujourd'hui ?
Taux de remplacement
FacileQu'est-ce que le taux de remplacement ?
Régimes spéciaux
FacilePourquoi certains métiers ont-ils des régimes spéciaux de retraite ?
Poids budgétaire
FacileQuelle part du PIB français est consacrée aux retraites ?
Minimum vieillesse
FacileÀ quoi sert l'ASPA (Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées) ?
Niveau 3 - Expert
Calcul de la pension
MoyenComment est calculée la pension de base du régime général ?
Répartition vs Capitalisation
MoyenDans un contexte de vieillissement démographique, pourquoi la capitalisation ne résout-elle pas le problème ?
Équilibre du système
MoyenQuels sont les trois leviers principaux pour équilibrer un système de retraite par répartition ?
Système à points
MoyenQuel avantage principal aurait un système universel à points par rapport au système actuel ?
Projection financière
MoyenSelon le COR (Conseil d'Orientation des Retraites), quelle est la situation financière prévisionnelle du système ?
Félicitations !
Vous avez terminé les 15 questions sur les retraites. Vous maîtrisez maintenant les fondamentaux du système français de retraites.
Sources
Toutes les données présentées dans ce dossier proviennent de sources officielles et institutionnelles. Voici les références utilisées et la méthodologie employée.
Sources institutionnelles
COR - Conseil d'Orientation des Retraites
Site : cor-retraites.fr
Données utilisées :
• Projections financières du système
• Évolution du ratio cotisants/retraités
• Comparaisons internationales
• Analyses d'impact des réformes
📌 Organisme indépendant rattaché au Premier ministre, référence pour les projections.
Données utilisées :
• Projections financières du système
• Évolution du ratio cotisants/retraités
• Comparaisons internationales
• Analyses d'impact des réformes
📌 Organisme indépendant rattaché au Premier ministre, référence pour les projections.
DREES - Direction de la Recherche, des Études, de l'Évaluation et des Statistiques
Site : drees.solidarites-sante.gouv.fr
Données utilisées :
• "Les retraités et les retraites" (rapport annuel)
• Pensions moyennes par régime
• Taux de remplacement
• Statistiques démographiques des retraités
📌 Service statistique du ministère de la Santé et des Solidarités.
Données utilisées :
• "Les retraités et les retraites" (rapport annuel)
• Pensions moyennes par régime
• Taux de remplacement
• Statistiques démographiques des retraités
📌 Service statistique du ministère de la Santé et des Solidarités.
INSEE - Institut National de la Statistique et des Études Économiques
Site : insee.fr
Données utilisées :
• Espérance de vie
• Démographie (naissances, décès)
• Niveau de vie des retraités
• Comparaisons revenus actifs/retraités
📌 Institut national de référence pour les statistiques françaises.
Données utilisées :
• Espérance de vie
• Démographie (naissances, décès)
• Niveau de vie des retraités
• Comparaisons revenus actifs/retraités
📌 Institut national de référence pour les statistiques françaises.
OCDE - Organisation de Coopération et de Développement Économiques
Site : oecd.org/pensions
Données utilisées :
• "Pensions at a Glance" (rapport biannuel)
• Comparaisons internationales
• Taux de remplacement par pays
• Âges légaux de départ
📌 Organisation internationale de 38 pays développés.
Données utilisées :
• "Pensions at a Glance" (rapport biannuel)
• Comparaisons internationales
• Taux de remplacement par pays
• Âges légaux de départ
📌 Organisation internationale de 38 pays développés.
Caisses et organismes de retraite
CNAV - Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse
Site : lassuranceretraite.fr
Gère le régime général (base) des salariés du privé.
• 14 millions de retraités
• 19 millions de cotisants
Gère le régime général (base) des salariés du privé.
• 14 millions de retraités
• 19 millions de cotisants
AGIRC-ARRCO
Site : agirc-arrco.fr
Gère la retraite complémentaire des salariés du privé.
• Système par points
• 13 millions de retraités
• 19 millions de cotisants
Gère la retraite complémentaire des salariés du privé.
• Système par points
• 13 millions de retraités
• 19 millions de cotisants
Info-retraite (GIP Union Retraite)
Site : info-retraite.fr
Portail inter-régimes regroupant tous les droits.
• Relevé de carrière unifié
• Simulateur M@rel
• Demande de retraite en ligne
Portail inter-régimes regroupant tous les droits.
• Relevé de carrière unifié
• Simulateur M@rel
• Demande de retraite en ligne
SRE - Service des Retraites de l'État
Site : retraitesdeletat.gouv.fr
Gère les pensions de la fonction publique d'État.
• 2 millions de retraités
• 2,5 millions de cotisants
Gère les pensions de la fonction publique d'État.
• 2 millions de retraités
• 2,5 millions de cotisants
Méthodologie
Données chiffrées : dernières publications disponibles (2023-2024)
Projections : scénarios du COR (rapport juin 2024), convention EPR (équilibre permanent des régimes)
Comparaisons internationales : OCDE "Pensions at a Glance 2023"
Calculs : formules officielles simplifiées, arrondis à l'euro près
Mise à jour : janvier 2025
Projections : scénarios du COR (rapport juin 2024), convention EPR (équilibre permanent des régimes)
Comparaisons internationales : OCDE "Pensions at a Glance 2023"
Calculs : formules officielles simplifiées, arrondis à l'euro près
Mise à jour : janvier 2025
Glossaire
A-D
AGIRC-ARRCO : régime complémentaire obligatoire des salariés du privé
Annuités : système où la pension dépend des années cotisées
ASPA : Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ex-minimum vieillesse)
Capitalisation : système où chacun épargne pour sa propre retraite
CNAV : Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (régime de base privé)
COR : Conseil d'Orientation des Retraites
Décote : réduction de pension pour départ anticipé
Annuités : système où la pension dépend des années cotisées
ASPA : Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ex-minimum vieillesse)
Capitalisation : système où chacun épargne pour sa propre retraite
CNAV : Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (régime de base privé)
COR : Conseil d'Orientation des Retraites
Décote : réduction de pension pour départ anticipé
E-P
Espérance de vie à 60 ans : nombre d'années restant à vivre en moyenne à 60 ans
PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (46 368€ en 2024)
Pension de réversion : pension versée au conjoint survivant
Points : unités de droits dans les régimes complémentaires
Proratisation : réduction de pension si carrière incomplète
PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (46 368€ en 2024)
Pension de réversion : pension versée au conjoint survivant
Points : unités de droits dans les régimes complémentaires
Proratisation : réduction de pension si carrière incomplète
R-Z
RAFP : Retraite Additionnelle de la Fonction Publique (primes)
Répartition : système où les cotisations d'aujourd'hui paient les pensions d'aujourd'hui
Surcote : majoration de pension pour travail au-delà du taux plein
Taux plein : taux maximum de 50% (base) obtenu avec tous les trimestres requis
Taux de remplacement : rapport pension / dernier salaire
Trimestre : unité de mesure de la durée de cotisation
Répartition : système où les cotisations d'aujourd'hui paient les pensions d'aujourd'hui
Surcote : majoration de pension pour travail au-delà du taux plein
Taux plein : taux maximum de 50% (base) obtenu avec tous les trimestres requis
Taux de remplacement : rapport pension / dernier salaire
Trimestre : unité de mesure de la durée de cotisation
Pour aller plus loin
Rapports annuels du COR :
• Évolutions et perspectives des retraites
• Disponibles sur cor-retraites.fr
DREES :
• "Les retraités et les retraites" (annuel)
• Panorama statistique complet
Cour des comptes :
• Rapports sur la Sécurité sociale
• Analyses des régimes spéciaux
• Évolutions et perspectives des retraites
• Disponibles sur cor-retraites.fr
DREES :
• "Les retraités et les retraites" (annuel)
• Panorama statistique complet
Cour des comptes :
• Rapports sur la Sécurité sociale
• Analyses des régimes spéciaux
Officiel :
• info-retraite.fr - Portail inter-régimes
• service-public.fr - Fiches pratiques
Analyses :
• vie-publique.fr - Dossiers pédagogiques
• fipeco.fr - Finances publiques
• info-retraite.fr - Portail inter-régimes
• service-public.fr - Fiches pratiques
Analyses :
• vie-publique.fr - Dossiers pédagogiques
• fipeco.fr - Finances publiques
Bases de données :
• data.gouv.fr - Open data public
• Eurostat - Statistiques européennes
• OECD.Stat - Données OCDE
Simulateurs :
• M@rel sur info-retraite.fr
• Simulateurs de chaque caisse
• data.gouv.fr - Open data public
• Eurostat - Statistiques européennes
• OECD.Stat - Données OCDE
Simulateurs :
• M@rel sur info-retraite.fr
• Simulateurs de chaque caisse
Crédits et licence
Ce dossier pédagogique a été réalisé par SensPo, plateforme indépendante d'analyse des politiques publiques.
Les contenus sont diffusés sous licence Creative Commons BY-NC-SA 4.0 : vous pouvez les réutiliser et les adapter à condition de citer la source, de ne pas en faire un usage commercial, et de partager sous les mêmes conditions.
Dernière mise à jour : janvier 2025
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Dernière mise à jour : janvier 2025